運営：株式会社 Issue-Consulting借入と返済中古車販売業
借入23本・取引銀行8行を、
会社全体で見直す。
年間の元金返済額を、3か月で1億円から4,000万円へ。社長は銀行対応から離れ、営業に集中できるようになりました。
この事例を担当したCFO上野 貴司（中小企業診断士）
課題
返済した分を、また借りる。
その繰り返し。
中古車を仕入れるための資金を、長期借入で調達していました。借入は23本に増え、年間の元金返済額は1億円。毎年同じ額を借りなければ返済できない状態に入っていました。
仕事を増やしたいのに、頭の中はいつも資金繰りのこと。8つの銀行への説明に時間を取られていました。
| 時点 | 年間元金返済額 | 位置づけ |
|---|---|---|
| 見直し前 | 1億円 | 実績 |
| 見直し後 | 4,000万円 | 実績 |
| 約2年後 | 約2,000万円 | 返済予定に基づく見込み |
元金返済額は、利息を除いた借りたお金の返済額です。6,000万円は元金返済額の減少分で、利益が増えたわけでも、借入残高がその分なくなったわけでもありません。
取り組み
担当CFOが、
行ったこと。
- 会社全体の借入と返済を、一枚にする。23本を一つずつ考えるのではなく、いつ、いくら必要で、いくら返すのかを全体で見ました。
- 8つの銀行への説明を、主な取引銀行と整理する。主な取引銀行に相談し、銀行同士の調整を取りまとめてもらいました。共通の計画をもとに話し合いを進めました。
- 返済が減った後のお金も見通す。事業で残せるお金は年間3,000万円。返済4,000万円とはまだ1,000万円の差があるため、約2年後の返済予定まで見通して資金を管理しました。
結果
社長が、銀行対応から離れ、
営業に集中できるようになった。
この支援で生まれた変化は、返済額だけではありません。社長は銀行対応を自分で抱える状態から離れ、営業に力を注げるようになりました。
ただし、返済額が減った時点で、資金繰りの課題がすべて解消したわけではありません。いつ、いくら資金が必要で、どう確保するかを、具体的に管理し続けています。
社長は、こう言いました。
「助けられた」
― 社長
この言葉には、いろいろな意味があったそうです。お金のことだけではありません。社長は、これまでやってきたことに意味がなかったのではないか、自分は商売をしてはいけない人間なのではないか、と思っていたそうです。
担当CFOは、そのことを知りませんでした。ただ、社長がやってきたことを認めていました。それで、気持ちがずいぶん楽になったと聞きました。
残した保証協会付き融資もあるため、すべての借入が一本になったという意味ではありません。借入を見直せば、どの会社でも銀行対応が不要になるということではありません。会社名は伏せています。
この事例を担当したCFO
上野 貴司
事業会社での財務・経営管理15年、企業支援11年。中小企業診断士。
経歴と支援事例を見る御社の状況を、こうしたところから確かめます。
- 毎年、返済と同じくらいの借入を繰り返している。
- 借入本数が増え、全体が分からなくなってきた。
- 銀行への説明に追われ、本業に使う時間が減っている。