決算書の7つの数字で
借りられる額を確認する

いいえ、約束はできません。ここで分かるのは、債務償還年数10年を目安にした計算上の余裕です。銀行は、お金の使い道、決算書の中身、これまでの取引を見て判断します。申し込む前に、自分の会社の位置を知るための目安としてお使いください。

日本政策金融公庫の経営改善計画の手引きは、計画の終わりに目指す目安を債務償還年数10〜15年程度としています。中小企業の再生を支える国の協議会も、計画の終わりに有利子負債がキャッシュフローの概ね10倍以下になることを目安にしてきました。銀行ごとの基準は公表されていません。

売掛金はいずれ入金され、在庫はいずれ売れて、お金に戻ります。その分の借入は、利益ではなく売掛金の入金と在庫の売上で返せると考えるためです。ただし、回収できない売掛金や売れ残った在庫は、引いてもらえないと考えておきます。数え方は銀行ごとに違うため、3つの数え方を並べて、下限と上限を出しています。

月商3か月分は、借入の合計が月の売上の何か月分かを見る物差しで、すぐに計算できる入口の目安です。国や銀行が決めた基準ではなく、利益も見ていません。このチェックは、利益から計算した返せる力で見ます。

日本政策金融公庫の経営改善計画の手引きと同じ、簡単な式（経常利益＋減価償却費）にしているためです。手引きも、厳密には税金の支払いを引くとしています。実際は税金も出ていくので、出た額は少なめに見てください。

いいえ。計算は、お使いのブラウザーの中だけで行います。数字を送ったり、保存したりはしません。会社名やお名前も聞きません。

はい。無料相談（オンライン・30分）で、決算書を見ながら、借入のうちどれだけが運転資金にあたるか、銀行と同じ物差しで年数と借りられる額の目安を確かめます。